ทรัมป์กำลังดำเนินการเพื่อจำกัดการเข้าถึงระบบการเงินสำหรับผู้ไม่ใช่พลเมือง

(SeaPRwire) –   ประธานาธิบดี Donald Trump กำลังดำเนินการเข้มงวดการเข้าถึงระบบการเงินสำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐอเมริกาในสหรัฐอเมริกาในขณะที่រដ្ឋบาลของเขากำลังดำเนินการปราบปรามการอพยพอย่างกว้างขวาง

ในวันอังคาร Trump ได้เซ็นคำสั่งดำเนินการของประธานาธิบดีชื่อ “Restoring Integrity to America’s Financial System” ซึ่งจะกำหนดให้ธนาคารพิจารณาสถานะการอพยพของลูกค้าเป็นปัจจัยในการประเมินความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

คำสั่งใหม่ได้สั่งให้เลขาธิการสำนักเงินและเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการเงินระดับรัฐบาลออกคำแนะนำให้กับธนาคารเกี่ยวกับการระบุลูกค้าที่โปรไฟล์หรือธุรกรรมของพวกเขาแสดงถึงความเสี่ยงเช่นการล้างเงิน การให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย และการค้ามนุษย์เพื่อทำงานตามกฎหมาย Bank Secrecy Act พ.ศ. 2513 (1970) การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีจุดประสงค์เพื่อ “นับถือความเสี่ยงที่บัตรประจำตัวของสถานกงสุลต่างประเทศนำมาให้กับความสมบูรณ์ของระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา” ตามที่คำสั่งกล่าว

คำสั่งอธิบาย “สัญญาณเตือน (red flags) และรูปแบบ” ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่น่าสงสัย สิ่งเหล่านี้ ได้แก่ การถอนเงินสดซ้ำๆ การใช้บริษัทช่องว่าง (shell companies) เพื่อปกปิดเจ้าของบัญชีจริง และการใช้แพลตฟอร์มบางอย่างสำหรับการจ่ายเงินเดือน “นอกบัญชี” (off-the-books)

“สัญญาณเตือน” ยังรวมถึงการใช้หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีรายบุคคล (ITIN) — ซึ่งใครก็ตามไม่ว่าสถานะการอพยพ如何 สามารถขอรับได้เพื่อส่งรายงานและจ่ายภาษี — แทนที่จะใช้หมายเลขสิทธิประโยชน์สังคม (social security number) เมื่อเปิดบัญชีหรือดำเนินธุรกรรมทางธนาคารบางอย่าง

การดำเนินการนี้อาจทำให้ผู้ที่ไม่ใช่พลเมือง โดยเฉพาะผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารอย่างถูกต้อง เข้าถึงบริการทางการเงินได้ยากขึ้น แม้จะเป็นเหตุผลที่ถูกต้อง ก็ตาม รัฐบาลได้ปราบปรามการอพยพทั้งกฎหมายและผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกาอย่างรุนแรง โดยได้จับกักและส่งกลับผู้อพยพจำนวนมาก รวมถึงบางคนที่มีสถานะการอพยพที่ถูกต้อง เพิ่มการตรวจสอบอย่างเข้มงวดสำหรับใบวีซ่าและใบสมัครพลเมือง และจำกัดการเข้าถึงบริการสาธารณะของผู้อพยพ การล่ามจับผู้อพยพขนาดใหญ่ทำให้เกิดการประท้วงในทั่วประเทศ ซึ่งจบลงด้วยการฆ่าคนอเมริกันหลายคนโดยเจ้าหน้าที่ระดับรัฐบาล

สำนักเงิน (Treasury Department) ยังประกาศในเดือนพฤศจิกายนวางแผนจะจัดประเภทเครดิตภาษีที่สามารถขอคืนได้บางอย่างเป็น “สิทธิประโยชน์สาธารณะระดับรัฐบาล” (federal public benefits) จำกัดสิทธิสำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองบางคนที่ส่งรายงานภาษีในสหรัฐอเมริกา

“ประธานาธิบดี Trump กำลังดำเนินการเพื่อฟื้นฟูความสมบูรณ์ของระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา ปราบปรามกิจกรรมผิดกฎหมายที่คุกคามความมั่นคงแห่งชาติ และหยุดการให้เครดิตแก่ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งพลเมืองอเมริกันถูกบังคับให้ช่วยสนับสนุน” ตามใบข้อมูลของวайтเฮาส์สำหรับคำสั่งนี้ “การฟื้นฟูมาตรฐานการประเมินความเสี่ยง (underwriting) ที่ดีจะทำให้เงินกลับมาอยู่ในกระเป๋าของพลเมืองอเมริกันที่ปฏิบัติตามกฎหมาย”

ใบข้อมูลอ้างว่า “ช่องว่างในการปฏิบัติการระบุลูกค้าได้ทำให้ผู้ก่อการร้าย ผู้ค้ามူးยา ผู้ล้างเงิน และเครือข่ายอาชญากรรมอื่นๆ สามารถใช้ระบบการเงินของสหรัฐอเมริกาเพื่อนำเงินผิดกฎหมายเคลื่อนย้ายและหลบหนีเจ้าหน้าที่กฎหมาย” โดยอ้างอิงถึงเครือข่ายการล้างเงินที่เชื่อมโยงกับจีนซึ่งมีเอกสารพิสูจน์

วайтเฮาส์ยังชี้ให้เห็นถึงกรณีธนาคารให้สินเชื่อที่ดิน เครดิตการ์ด และสินเชื่อแก่ผู้อพยพที่ไม่มีเอกสาร และนายจ้างรายงานเงินเดือนน้อยกว่าที่จริงสำหรับพนักงานที่ไม่มีเอกสาร โดยอ้างว่า “ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องจะถูกส่งต่อให้กับผู้บริโภคอเมริกันในรูปแบบของค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น”

ยังไม่ชัดเจนว่ากิจกรรมเหล่านี้ทำให้ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยทางธนาคารของพลเมืองอเมริกาปกติเพิ่มขึ้นในระดับใด นักเศรษฐศาสตร์โดยทั่วไปมองว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาจากอัตราฐานข้อมูล (benchmark rates) ซึ่งใช้เพื่อปรับสมดุลระหว่างอัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของงาน ค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินของธนาคาร และปัจจัยรายบุคคล เช่น คะแนนเครดิตของผู้กู้ ตามการศึกษาโดย Urban Institute ทางซ้าย มีจำนวนสินเชื่อที่ดินประมาณ 5,000 ถึง 6,000 สัญญาได้รับการออกให้กับลูกค้าที่มี ITIN ธนาคารโดยทั่วไปไม่เต็มใจให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มี ITIN และ Fannie Mae และ Freddie Mac โดยทั่วไปไม่เต็มใจประกันสินเชื่อที่ดินสำหรับผู้กู้ที่มี ITIN ตาม Associated Press

คำสั่งยังสั่งให้สำนักเงินพิจารณาการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบภายใต้ Bank Secrecy Act ที่จะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถรวบรวมข้อมูลลูกค้าได้ง่ายขึ้น รวมถึงสถานะการอพยพและการอนุญาตให้ทำงาน

រដ្ឋบาล Trump ได้พิจารณาแผนการที่เข้มงวดกว่าในอดีต ซึ่งจะกำหนดให้ธนาคารรวบรวมข้อมูลพลเมืองของลูกค้าใหม่และเดิม ผู้นำทางการเงินส่วนใหญ่ขัดขวางแผนการนี้ โดยเตือนว่าการกำหนดให้รวบรวมข้อมูลลูกค้าจะเป็นกระบวนการที่ยากลำบากและมีค่าใช้จ่ายสูงมาก นักวิพากษ์วิจารณ์กล่าวว่าแผนการนี้มีความเสี่ยงในการ “ถอนการให้บริการธนาคาร” (debanking) แก่พลเมืองอเมริกันหลายล้านคน เพราะหลายคนไม่มีพาสปอร์ตหรือเอกสารประจำตัวพลเมืองอื่นๆ ที่ธนาคารอาจต้องการ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างไม่สมดุลกับผู้สูงอายุ อาชีพต่ำรายได้ และผู้อาศัยในชนบท นักวิเคราะห์กล่าวว่าแผนการดังกล่าวอาจทำให้ผู้บริโภคหลีกเลี่ยงธนาคารที่มีการกำกับดูแลด้วย

คำสั่งของวันอังคารเป็นการถอยกลับของរដ្ឋบาล Trump หลังจากหลายเดือนของการเป้าหมายสถาบันการเงินสำคัญของสหรัฐอเมริกาเกี่ยวกับ “การถอนการให้บริการธนาคารเพื่อเหตุผลการเมือง” (political debanking) และการปฏิบัติการตรวจสอบลูกค้า Trump ได้กล่าวหธนาคารหลายครั้งว่ามีการแยกแยะต่อผู้อนุรักษ์ และได้提起诉讼ขอค่าชดเชย 5 พันล้านดอลลาร์ต่อ JPMorgan Chase และผู้อำนวยการของบริษัทเกี่ยวกับการปิดบัญชีของเขาหลังจากเหตุการณ์โจมตี Capitol ในวันที่ 6 มกราคม 2021 JPMorgan Chase กล่าวในเดือนมกราคมว่า “บริษัทของเราไม่ปิดบัญชีเพื่อเหตุผลทางการเมืองหรือศาสนา เราปิดบัญชีเพราะบัญชีเหล่านั้นสร้างความเสี่ยงทางกฎหมายหรือการกำกับดูแลให้กับบริษัท เราเสียใจที่ต้องทำเช่นนี้ แต่กฎและความคาดหวังจากการกำกับดูแลมักจะนำเราไปทำเช่นนั้น” ในเวลาเดียวกัน วайтเฮาส์ได้ดูแลการผลักดันการยกเลิกกฎระเบียบอย่างกว้างขวางที่ให้ประโยชน์แก่บริษัทที่อยู่นอกกรอบธนาคารแบบดั้งเดิม และยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีอย่างเปิดเผย โดย Trump สัญญาว่าจะทำให้สหรัฐอเมริกาเป็น “เมืองหลวงคริปโตของโลก” (crypto capital of the planet)